حكاية ناي ♔
09-30-2023, 03:50 PM
رفعت وكالة "موديز" للتصنيف الائتماني اليوم، تصنيفات الودائع الطويلة الأجل لبنك الخليج الدولي، من فئة Baa1 إلى الفئة A3، وأبقت على نظرة مستقبلية إيجابية.
وجاء رفع التصنيفات مدفوعا برفع الوكالة للتقييم الائتماني الأساسي (BCA) والتقييم الائتماني الأساسي المعدل للبنك من الفئة ba3 إلى الفئة ba2، ومن الفئة ba2 إلى الفئة ba1، على التوالي.
كما رفعت موديز، تصنيفات مخاطر الطرف الطويلة الأجل وتقييمات مخاطر الطرف المقابل من Baa1 إلى A3 ومن Baa1(cr) إلى A3(cr) على التوالي، وأكدت على تصنيفات مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل وودائع البنك القصيرة الأجل في الفئة P-2، وتقييم مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل في الفئة P-2 (cr).
حيثيات التصنيف
يعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي من الفئة ba3 إلى الفئة ba2 لبنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA) تحسن واقع مخاطر أصوله بعد أعوام من جهود التسوية، ومحافظة الاتجاه التصاعدي الثابت للربحية النهائية والرسملة الأساسية على قوته – على الرغم من انخفاضه عن المستويات المرتفعة في الوقت الذي يواصل فيه البنك توظيف رأس المال لتنمية ميزانيته العموميّة. وجاء التقييم الائتماني الأساسي مدعوما أيضا بسيولة جيدة تقابلها تركزات التمويل، وعمليات التجزئة الناشئة إضافة إلى سجل غير راسخ لاستقرار الأرباح.
انخفاض كبير في مستوى القروض المتعثرة بعد جهود التسوية المبذولة
ويعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي (BCA) بشكل أساسي انخفاض حجم القروض المتعثرة من 11.2 في المائة خلال مارسر 2019 إلى 2.2 في المائة من إجمالي القروض خلال يونيو 2023، وتساوي هذه النسبة حاليا متوسط نسبة القروض المتعثرة في النظام المصرفي السعودي البالغة 2 في المائة.
ويعزى الحجم المرتفع للقروض المتعثرة القديمة بدرجة كبيرة إلى قطاع الشركات المتوسطة الحجم الذي واجه صعوبات بسبب ضعف ظروف التشغيل في السعودية خلال 2016 و 2017.
وكان هذا القطاع جزءا من السوق الذي تستهدفه الشركة الأم لبنك الخليج الدولي، A3، نظرة مستقبلية إيجابية، وتقييم ائتماني أساسي ba1) قبل 2016، ولكنه لم يعد جزءا أساسيا من استراتيجيته. وقد اتخذ البنك خطوات لتعزيز معايير الاكتتاب الخاصة به منذ أن تولى فريق إدارة جديد مهامه في 2016، ويتجلى ذلك في انخفاض القروض المتعثرة في المحفظة الجديدة.
إضافة إلى ذلك، تتعافى البيئة التشغيلية في السعودية مدفوعة بأسعار النفط الداعمة، وزيادة الإنفاق، ومبادرات التنويع الاقتصادي، في حين أنه من المتوقع أن ينمو القطاع غير النفطي بنسبة 3.5 في المائة خلال 2023.
ورغم ذلك، تستمر المخاطر بفعل استمرار ارتفاع التركزات الائتمانية لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA)، الأمر الذي يجعل البنك أكثر عرضة لمخاطر الأحداث. وهذه المخاطر مخاطر هيكلية في السعودية، وتقيّم موديز مخاطر التركزات المرتفعة مع تطبيق تعديل سلبي على درجة مخاطر الأصول لغالبية البنوك السعودية، بما في ذلك بنك الخليج الدولي – السعودية.
الربحية تستمر في التحسن
بعد تكبد خسائر لعدة أعوام بسبب مصاريف التشغيل المرتفعة ورسوم خسائر القروض الناجمة عن جودة الأصول الضعيفة، جنى بنك الخليج الدولي أرباحا في الأرباع السنوية العشرة الأخيرة المتعاقبة، على خلفيّة استقرار المخصصات بعد أعوام من جهود التسوية. ومن الآن فصاعدا، تتوقع موديز أن تستمر الربحية النهائية للبنك في التحسن نظرا إلى ظروف التشغيل الداعمة.
ووجهة النظر هذه مدعومة بـ :
(1) العائدات التي يمكن تحقيقها من خلال ضخ رأس المال البالغ ملياري دولار، الذي لم يكن متاحا للبنك بموجب رخصة الفرع التي كانت لديه قبل تحويله إلى شركة تابعة لبنك الخليج الدولي (GIB BSC)، ويشكل رأس المال هذا 23 في المائة من إجمالي الميزانية العمومية في البداية.
(2) الزيادة التدريجية في قاعدة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى البنك، التي ستواصل تحسين تكلفة الأموال ودعم الهوامش المرتفعة.
(3) انخفاض متطلبات المخصصات بعد التحسن الكبير في احتياطيات خسائر القروض التي تجاوزت نسبة 100 في المائة من الحجم الحالي للقروض المتعثرة.
وارتفعت نسبة صافي الدخل إلى الأصول الملموسة لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) إلى 0.5 في المائة خلال يونيو 2023 من 0.3 في المائة خلال 2022 و 0.2 في المائة خلال 2021 (- 1.4 في المائة خلال 2020).
وتستمر موديز في دمج التعديل النوعي a-1 في بطاقة تقييم أداء البنك نظرا إلى الافتقار إلى تنوع الأعمال، وذلك من أجل مراعاة العمليات الناشئة نسبيا التي يجريها البنك باعتباره شركة تابعة لبنك الخليج الدولي (GIB BSC) لا تملك سجلا مثبتا يبين استقرار الأرباح من خلال مساهمات إيرادات التجزئة المستقرة والكبيرة.
الرسملة القوية ستسمر على الرغم من نمو الميزانية العمومية
على الرغم من انخفاض نسبة الأسهم العادية الملموسة إلى الأصول المرجحة بالمخاطر للبنك، مع توظيف رأس المال لتنمية ميزانيته العمومية، فهي لا تزال قوية مقارنة بمستوى التقييم الائتماني الأساسي للبنك البالغ 16.7 في المائة خلال يونيو 2023 (28.7 في المائة خلال ديسمبر 2019).
إضافة إلى ذلك، توفر تغطية المخصصات للقروض المتعثّرة الحالية التي تتجاوز نسبة 100 في المائة منذ 2022 (103 في المائة خلال يونيو 2023) طبقة حماية إضافية للدفاع عن الأسهم الأساسية وتستمر في تعزيز القدرة الإجمالية على استيعاب الخسائر كما تعكسها النسبة المئوية للقروض المتعثرة من حقوق المساهمين واحتياطيات خسائر القروض التي بلغت 7.2 في المائة خلال يونيو 2023 (16.9 في المائة خلال 2019)، ومن الآن فصاعدا، تتوقع موديز أن يحافظ البنك على مستوى رأس مال قوي على الرغم من استمرار نموه الائتماني وتحسّن مستوى ربحيّته، وإن كانت لا تزال متواضعة.
احتياطيات السيولة الجيدة تقلل من مخاطر قاعدة التمويل المركّزة
لا يزال التقييم الائتماني الأساسي لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) يعكس تركزات التمويل، ويحصل البنك على الودائع بشكل أساسي من الشركات السعودية والكيانات الحكومية، ما ينتج عنه تركزات مرتفعة في قاعدة تمويله، وهو أمر شائع بين البنوك في منطقة الخليج. ولكن يتراجع هذا الخطر بشكل كبير لأن جزءا كبيرا من هذه الأموال يتأتى من كيانات مرتبطة بالحكومة تربطها بمجموعة بنك الخليج الدولي علاقات وثيقة نظرا للملكية المشتركة. وتتوقع موديز أن يبقى لجوء بنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) إلى تمويل السوق (14.5 في المائة خلال يونيو 2023) معتدلا في الوقت الذي يوسع فيه البنك قاعدة التمويل بالتجزئة.
وتخفف المجموعة الكبيرة من أصول البنك السائلة، التي تتكون إلى حد كبير من أوراق مالية للحكومة السعودية وإيداعات لدى مؤسسة النقد العربي السعودي والبنوك، أيضا بشكل جزئي من مخاطر التمويل المتعلقة به. وحتى يونيو/حزيران 2023، حافظ بنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) على أصول سائلة تشكل نحو 39.2 في المائة من مجموع الأصول الملموسة.
حيثيات رفع التقييم الائتماني (BCA) المعدل وتصنيفات الودائع الطويلة الأجل
يعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي (BCA) المعدل وتصنيفات الودائع الطويلة الأجل لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) ازدياد قدرة بنك الخليج الدولي (GIB BSC) على تقديم الدعم، على نحو ما يبينه رفع التقييم الائتماني للبنك الأم من الفئة ba2 إلى الفئة ba1 في 27 سبتمبر 2023، ويعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي لبنك الخليج الدولي (GIB BSC) تنوع أصوله الجيد، وتحسنا مستمرا في مؤشرات مخاطر الأصول والربحية بعد أعوام من الجهود المبذولة لتسوية الميزانية العمومية، إضافة إلى ظروف التشغيل الداعمة في السعودية حيث يجري الجزء الأكبر من عمليات الإقراض من خلال بنك الخليج الدولي – السعودية.
ولا يزال التقييم الائتماني الأساسي (BCA) المعدل لبنك الخليج الدولي - السعودية يشمل رفعا بدرجة واحدة عن التقييم الائتماني الأساسي (BCA) في الفئة ba2، ما يعكس أن موديز ترى أنه من المحتمل جدا حصول البنك، باعتباره شركة تابعة، على دعم من البنك الأم، بنك الخليج الدولي (GIB BSC). ويبين ذلك احتمال أن يكون بنك الخليج الدولي أول من يقدم الدعم إذا لزم الأمر إضافة إلى الأهمية الاستراتيجية لبنك الخليج الدولي - السعودية بوصفه أداة تشغيل رئيسة لعمليات المجموعة في السعودية.
وتشمل تصنيفات الودائع في الفئة A3 لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) رفعا بـ 4 درجات عن التقييم الائتماني (BCA) المعدل في الفئة ba1، ويعكس ذلك أن موديز ترى أنه من المحتمل جدا حصول البنك على الدعم من الحكومة، الأمر الذي يؤدي إلى أن تكون تصنيفات ودائع بنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA) في المستوى نفسه لتصنيفات البنك الأم.
ويعكس مستوى الدعم المرتفع المقدم من الحكومة :
(1) ملكية الحكومة النهائية للبنك بنسبة 97.2 في المائة عبر صندوق الاستثمارات العامة.
(2) سجل الحكومة المتعلق بتقديم الدعم للنظام المصرفي.
(3) الدور الأساسي الذي أدته الحكومة في إنشاء هيكل مجموعة بنك الخليج الدولي (GIB) وبقاؤها قوة دافعة رئيسية لاستراتيجية البنك وأدائه
(4) توقع موديز بأنه من غير المرجح أن تسمح الحكومة بأن يتعرض المودعون في كيان تابع للمجموعة في السعودية لخسائر متوقعة أعلى من المودعين في كيان تابع للمجموعة في البحرين.
النظرة المستقبلية
لا تزال النظرة المستقبلية الإيجابية لتصنيف بنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA)، تعكس النظرة المستقبلية الإيجابية لتصنيف المصدر للحكومة السعودية (مقدم الدعم النهائي للبنك)، وتعكس قدرة ازدياد احتمال أن تقدم الحكومة الدعم عند الحاجة، ولا تزال موديز تأخذ في الاعتبار احتمالا مرتفعا جدا متعلقا بدعم الحكومة لودائع بنك الخليج الدولي - السعودية الطويلة الأجل، وتعكس النظرة المستقبلية الإيجابية أيضا النظرة المستقبلية الإيجابية لبنك الخليج الدولي (GIB BSC)، واحتمال ازدياد قدرة البنك الأم على تقديم الدعم المالي عند الحاجة.
العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى رفع أو خفض التصنيفات
يمكن رفع تصنيف بنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA)، في حالة :
(1) تحسن تصنيف بنك الخليج الدولي (GIB BSC)، ما يؤدي إلى ازدياد القدرة على تقديم الدعم للشركات التابعة.
(2) ازدياد قدرة الحكومة السعودية على تقديم الدعم المالي.
(3) تحسن كبير ومستمر في ربحية البنك واستقرار الأرباح وجودة الأصول، بجانب انخفاض تركز القطاع والمقترضين
(4) تحسن كبير في قاعدة تمويل البنك مما يؤدي إلى مخاطر تركز أقل بكثير.
وتشير النظرة المستقبلية الإيجابية إلى أن خفض التصنيف في المدى القريب أقل احتمالا، لكن يمكن تغيير النظرة المستقبلية لتصنيفات البنك، إلى مستقرة إذا :
(1) تغيرت النظرة المستقبلية للتصنيف الائتماني السيادي مرة أخرى إلى مستقرة
(2) تغيرت النظرة المستقبلية للتصنيف الائتماني لبنك الخليج الدولي (GIB BSC) مرة أخرى إلى مستقرة.
(3) انخفضت الملاءة المالية للبنك وسيولته بشكل كبير.
وجاء رفع التصنيفات مدفوعا برفع الوكالة للتقييم الائتماني الأساسي (BCA) والتقييم الائتماني الأساسي المعدل للبنك من الفئة ba3 إلى الفئة ba2، ومن الفئة ba2 إلى الفئة ba1، على التوالي.
كما رفعت موديز، تصنيفات مخاطر الطرف الطويلة الأجل وتقييمات مخاطر الطرف المقابل من Baa1 إلى A3 ومن Baa1(cr) إلى A3(cr) على التوالي، وأكدت على تصنيفات مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل وودائع البنك القصيرة الأجل في الفئة P-2، وتقييم مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل في الفئة P-2 (cr).
حيثيات التصنيف
يعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي من الفئة ba3 إلى الفئة ba2 لبنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA) تحسن واقع مخاطر أصوله بعد أعوام من جهود التسوية، ومحافظة الاتجاه التصاعدي الثابت للربحية النهائية والرسملة الأساسية على قوته – على الرغم من انخفاضه عن المستويات المرتفعة في الوقت الذي يواصل فيه البنك توظيف رأس المال لتنمية ميزانيته العموميّة. وجاء التقييم الائتماني الأساسي مدعوما أيضا بسيولة جيدة تقابلها تركزات التمويل، وعمليات التجزئة الناشئة إضافة إلى سجل غير راسخ لاستقرار الأرباح.
انخفاض كبير في مستوى القروض المتعثرة بعد جهود التسوية المبذولة
ويعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي (BCA) بشكل أساسي انخفاض حجم القروض المتعثرة من 11.2 في المائة خلال مارسر 2019 إلى 2.2 في المائة من إجمالي القروض خلال يونيو 2023، وتساوي هذه النسبة حاليا متوسط نسبة القروض المتعثرة في النظام المصرفي السعودي البالغة 2 في المائة.
ويعزى الحجم المرتفع للقروض المتعثرة القديمة بدرجة كبيرة إلى قطاع الشركات المتوسطة الحجم الذي واجه صعوبات بسبب ضعف ظروف التشغيل في السعودية خلال 2016 و 2017.
وكان هذا القطاع جزءا من السوق الذي تستهدفه الشركة الأم لبنك الخليج الدولي، A3، نظرة مستقبلية إيجابية، وتقييم ائتماني أساسي ba1) قبل 2016، ولكنه لم يعد جزءا أساسيا من استراتيجيته. وقد اتخذ البنك خطوات لتعزيز معايير الاكتتاب الخاصة به منذ أن تولى فريق إدارة جديد مهامه في 2016، ويتجلى ذلك في انخفاض القروض المتعثرة في المحفظة الجديدة.
إضافة إلى ذلك، تتعافى البيئة التشغيلية في السعودية مدفوعة بأسعار النفط الداعمة، وزيادة الإنفاق، ومبادرات التنويع الاقتصادي، في حين أنه من المتوقع أن ينمو القطاع غير النفطي بنسبة 3.5 في المائة خلال 2023.
ورغم ذلك، تستمر المخاطر بفعل استمرار ارتفاع التركزات الائتمانية لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA)، الأمر الذي يجعل البنك أكثر عرضة لمخاطر الأحداث. وهذه المخاطر مخاطر هيكلية في السعودية، وتقيّم موديز مخاطر التركزات المرتفعة مع تطبيق تعديل سلبي على درجة مخاطر الأصول لغالبية البنوك السعودية، بما في ذلك بنك الخليج الدولي – السعودية.
الربحية تستمر في التحسن
بعد تكبد خسائر لعدة أعوام بسبب مصاريف التشغيل المرتفعة ورسوم خسائر القروض الناجمة عن جودة الأصول الضعيفة، جنى بنك الخليج الدولي أرباحا في الأرباع السنوية العشرة الأخيرة المتعاقبة، على خلفيّة استقرار المخصصات بعد أعوام من جهود التسوية. ومن الآن فصاعدا، تتوقع موديز أن تستمر الربحية النهائية للبنك في التحسن نظرا إلى ظروف التشغيل الداعمة.
ووجهة النظر هذه مدعومة بـ :
(1) العائدات التي يمكن تحقيقها من خلال ضخ رأس المال البالغ ملياري دولار، الذي لم يكن متاحا للبنك بموجب رخصة الفرع التي كانت لديه قبل تحويله إلى شركة تابعة لبنك الخليج الدولي (GIB BSC)، ويشكل رأس المال هذا 23 في المائة من إجمالي الميزانية العمومية في البداية.
(2) الزيادة التدريجية في قاعدة ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى البنك، التي ستواصل تحسين تكلفة الأموال ودعم الهوامش المرتفعة.
(3) انخفاض متطلبات المخصصات بعد التحسن الكبير في احتياطيات خسائر القروض التي تجاوزت نسبة 100 في المائة من الحجم الحالي للقروض المتعثرة.
وارتفعت نسبة صافي الدخل إلى الأصول الملموسة لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) إلى 0.5 في المائة خلال يونيو 2023 من 0.3 في المائة خلال 2022 و 0.2 في المائة خلال 2021 (- 1.4 في المائة خلال 2020).
وتستمر موديز في دمج التعديل النوعي a-1 في بطاقة تقييم أداء البنك نظرا إلى الافتقار إلى تنوع الأعمال، وذلك من أجل مراعاة العمليات الناشئة نسبيا التي يجريها البنك باعتباره شركة تابعة لبنك الخليج الدولي (GIB BSC) لا تملك سجلا مثبتا يبين استقرار الأرباح من خلال مساهمات إيرادات التجزئة المستقرة والكبيرة.
الرسملة القوية ستسمر على الرغم من نمو الميزانية العمومية
على الرغم من انخفاض نسبة الأسهم العادية الملموسة إلى الأصول المرجحة بالمخاطر للبنك، مع توظيف رأس المال لتنمية ميزانيته العمومية، فهي لا تزال قوية مقارنة بمستوى التقييم الائتماني الأساسي للبنك البالغ 16.7 في المائة خلال يونيو 2023 (28.7 في المائة خلال ديسمبر 2019).
إضافة إلى ذلك، توفر تغطية المخصصات للقروض المتعثّرة الحالية التي تتجاوز نسبة 100 في المائة منذ 2022 (103 في المائة خلال يونيو 2023) طبقة حماية إضافية للدفاع عن الأسهم الأساسية وتستمر في تعزيز القدرة الإجمالية على استيعاب الخسائر كما تعكسها النسبة المئوية للقروض المتعثرة من حقوق المساهمين واحتياطيات خسائر القروض التي بلغت 7.2 في المائة خلال يونيو 2023 (16.9 في المائة خلال 2019)، ومن الآن فصاعدا، تتوقع موديز أن يحافظ البنك على مستوى رأس مال قوي على الرغم من استمرار نموه الائتماني وتحسّن مستوى ربحيّته، وإن كانت لا تزال متواضعة.
احتياطيات السيولة الجيدة تقلل من مخاطر قاعدة التمويل المركّزة
لا يزال التقييم الائتماني الأساسي لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) يعكس تركزات التمويل، ويحصل البنك على الودائع بشكل أساسي من الشركات السعودية والكيانات الحكومية، ما ينتج عنه تركزات مرتفعة في قاعدة تمويله، وهو أمر شائع بين البنوك في منطقة الخليج. ولكن يتراجع هذا الخطر بشكل كبير لأن جزءا كبيرا من هذه الأموال يتأتى من كيانات مرتبطة بالحكومة تربطها بمجموعة بنك الخليج الدولي علاقات وثيقة نظرا للملكية المشتركة. وتتوقع موديز أن يبقى لجوء بنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) إلى تمويل السوق (14.5 في المائة خلال يونيو 2023) معتدلا في الوقت الذي يوسع فيه البنك قاعدة التمويل بالتجزئة.
وتخفف المجموعة الكبيرة من أصول البنك السائلة، التي تتكون إلى حد كبير من أوراق مالية للحكومة السعودية وإيداعات لدى مؤسسة النقد العربي السعودي والبنوك، أيضا بشكل جزئي من مخاطر التمويل المتعلقة به. وحتى يونيو/حزيران 2023، حافظ بنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) على أصول سائلة تشكل نحو 39.2 في المائة من مجموع الأصول الملموسة.
حيثيات رفع التقييم الائتماني (BCA) المعدل وتصنيفات الودائع الطويلة الأجل
يعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي (BCA) المعدل وتصنيفات الودائع الطويلة الأجل لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) ازدياد قدرة بنك الخليج الدولي (GIB BSC) على تقديم الدعم، على نحو ما يبينه رفع التقييم الائتماني للبنك الأم من الفئة ba2 إلى الفئة ba1 في 27 سبتمبر 2023، ويعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي لبنك الخليج الدولي (GIB BSC) تنوع أصوله الجيد، وتحسنا مستمرا في مؤشرات مخاطر الأصول والربحية بعد أعوام من الجهود المبذولة لتسوية الميزانية العمومية، إضافة إلى ظروف التشغيل الداعمة في السعودية حيث يجري الجزء الأكبر من عمليات الإقراض من خلال بنك الخليج الدولي – السعودية.
ولا يزال التقييم الائتماني الأساسي (BCA) المعدل لبنك الخليج الدولي - السعودية يشمل رفعا بدرجة واحدة عن التقييم الائتماني الأساسي (BCA) في الفئة ba2، ما يعكس أن موديز ترى أنه من المحتمل جدا حصول البنك، باعتباره شركة تابعة، على دعم من البنك الأم، بنك الخليج الدولي (GIB BSC). ويبين ذلك احتمال أن يكون بنك الخليج الدولي أول من يقدم الدعم إذا لزم الأمر إضافة إلى الأهمية الاستراتيجية لبنك الخليج الدولي - السعودية بوصفه أداة تشغيل رئيسة لعمليات المجموعة في السعودية.
وتشمل تصنيفات الودائع في الفئة A3 لبنك الخليج الدولي – السعودية (GIB KSA) رفعا بـ 4 درجات عن التقييم الائتماني (BCA) المعدل في الفئة ba1، ويعكس ذلك أن موديز ترى أنه من المحتمل جدا حصول البنك على الدعم من الحكومة، الأمر الذي يؤدي إلى أن تكون تصنيفات ودائع بنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA) في المستوى نفسه لتصنيفات البنك الأم.
ويعكس مستوى الدعم المرتفع المقدم من الحكومة :
(1) ملكية الحكومة النهائية للبنك بنسبة 97.2 في المائة عبر صندوق الاستثمارات العامة.
(2) سجل الحكومة المتعلق بتقديم الدعم للنظام المصرفي.
(3) الدور الأساسي الذي أدته الحكومة في إنشاء هيكل مجموعة بنك الخليج الدولي (GIB) وبقاؤها قوة دافعة رئيسية لاستراتيجية البنك وأدائه
(4) توقع موديز بأنه من غير المرجح أن تسمح الحكومة بأن يتعرض المودعون في كيان تابع للمجموعة في السعودية لخسائر متوقعة أعلى من المودعين في كيان تابع للمجموعة في البحرين.
النظرة المستقبلية
لا تزال النظرة المستقبلية الإيجابية لتصنيف بنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA)، تعكس النظرة المستقبلية الإيجابية لتصنيف المصدر للحكومة السعودية (مقدم الدعم النهائي للبنك)، وتعكس قدرة ازدياد احتمال أن تقدم الحكومة الدعم عند الحاجة، ولا تزال موديز تأخذ في الاعتبار احتمالا مرتفعا جدا متعلقا بدعم الحكومة لودائع بنك الخليج الدولي - السعودية الطويلة الأجل، وتعكس النظرة المستقبلية الإيجابية أيضا النظرة المستقبلية الإيجابية لبنك الخليج الدولي (GIB BSC)، واحتمال ازدياد قدرة البنك الأم على تقديم الدعم المالي عند الحاجة.
العوامل التي يمكن أن تؤدي إلى رفع أو خفض التصنيفات
يمكن رفع تصنيف بنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA)، في حالة :
(1) تحسن تصنيف بنك الخليج الدولي (GIB BSC)، ما يؤدي إلى ازدياد القدرة على تقديم الدعم للشركات التابعة.
(2) ازدياد قدرة الحكومة السعودية على تقديم الدعم المالي.
(3) تحسن كبير ومستمر في ربحية البنك واستقرار الأرباح وجودة الأصول، بجانب انخفاض تركز القطاع والمقترضين
(4) تحسن كبير في قاعدة تمويل البنك مما يؤدي إلى مخاطر تركز أقل بكثير.
وتشير النظرة المستقبلية الإيجابية إلى أن خفض التصنيف في المدى القريب أقل احتمالا، لكن يمكن تغيير النظرة المستقبلية لتصنيفات البنك، إلى مستقرة إذا :
(1) تغيرت النظرة المستقبلية للتصنيف الائتماني السيادي مرة أخرى إلى مستقرة
(2) تغيرت النظرة المستقبلية للتصنيف الائتماني لبنك الخليج الدولي (GIB BSC) مرة أخرى إلى مستقرة.
(3) انخفضت الملاءة المالية للبنك وسيولته بشكل كبير.