حكاية ناي ♔
10-22-2023, 10:06 AM
رفعت وكالة "موديز" للتصنيف الائتماني اليوم، تصنيفات الودائع الطويلة الأجل لبنك الخليج الدولي، من فئة Baa1 إلى الفئة A3، وأبقت على نظرة مستقبلية إيجابية.
وجاء رفع التصنيفات مدفوعا برفع الوكالة للتقييم الائتماني الأساسي (BCA) والتقييم الائتماني الأساسي المعدل للبنك من الفئة ba3 إلى الفئة ba2، ومن الفئة ba2 إلى الفئة ba1، على التوالي.
كما رفعت موديز، تصنيفات مخاطر الطرف الطويلة الأجل وتقييمات مخاطر الطرف المقابل من Baa1 إلى A3 ومن Baa1(cr) إلى A3(cr) على التوالي، وأكدت على تصنيفات مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل وودائع البنك القصيرة الأجل في الفئة P-2، وتقييم مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل في الفئة P-2 (cr).
حيثيات التصنيف
يعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي من الفئة ba3 إلى الفئة ba2 لبنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA) تحسن واقع مخاطر أصوله بعد أعوام من جهود التسوية، ومحافظة الاتجاه التصاعدي الثابت للربحية النهائية والرسملة الأساسية على قوته – على الرغم من انخفاضه عن المستويات المرتفعة في الوقت الذي يواصل فيه البنك توظيف رأس المال لتنمية ميزانيته العموميّة. وجاء التقييم الائتماني الأساسي مدعوما أيضا بسيولة جيدة تقابلها تركزات التمويل، وعمليات التجزئة الناشئة إضافة إلى سجل غير راسخ لاستقرار الأرباح.
انخفاض كبير في مستوى القروض المتعثرة بعد جهود التسوية المبذولة
ويعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي (BCA) بشكل أساسي انخفاض حجم القروض المتعثرة من 11.2 في المائة خلال مارسر 2019 إلى 2.2 في المائة من إجمالي القروض خلال يونيو 2023، وتساوي هذه النسبة حاليا متوسط نسبة القروض المتعثرة في النظام المصرفي السعودي البالغة 2 في المائة.
ويعزى الحجم المرتفع للقروض المتعثرة القديمة بدرجة كبيرة إلى قطاع الشركات المتوسطة الحجم الذي واجه صعوبات بسبب ضعف ظروف التشغيل في السعودية خلال 2016 و 2017.
وكان هذا القطاع جزءا من السوق الذي تستهدفه الشركة الأم لبنك الخليج الدولي، A3، نظرة مستقبلية إيجابية، وتقييم ائتماني أساسي ba1) قبل 2016، ولكنه لم يعد جزءا أساسيا من استراتيجيته. وقد اتخذ البنك خطوات لتعزيز معايير الاكتتاب الخاصة به منذ أن تولى فريق إدارة جديد مهامه في 2016، ويتجلى ذلك في انخفاض القروض المتعثرة في المحفظة الجديدة.
وجاء رفع التصنيفات مدفوعا برفع الوكالة للتقييم الائتماني الأساسي (BCA) والتقييم الائتماني الأساسي المعدل للبنك من الفئة ba3 إلى الفئة ba2، ومن الفئة ba2 إلى الفئة ba1، على التوالي.
كما رفعت موديز، تصنيفات مخاطر الطرف الطويلة الأجل وتقييمات مخاطر الطرف المقابل من Baa1 إلى A3 ومن Baa1(cr) إلى A3(cr) على التوالي، وأكدت على تصنيفات مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل وودائع البنك القصيرة الأجل في الفئة P-2، وتقييم مخاطر الطرف المقابل القصيرة الأجل في الفئة P-2 (cr).
حيثيات التصنيف
يعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي من الفئة ba3 إلى الفئة ba2 لبنك الخليج الدولي - السعودية (GIB KSA) تحسن واقع مخاطر أصوله بعد أعوام من جهود التسوية، ومحافظة الاتجاه التصاعدي الثابت للربحية النهائية والرسملة الأساسية على قوته – على الرغم من انخفاضه عن المستويات المرتفعة في الوقت الذي يواصل فيه البنك توظيف رأس المال لتنمية ميزانيته العموميّة. وجاء التقييم الائتماني الأساسي مدعوما أيضا بسيولة جيدة تقابلها تركزات التمويل، وعمليات التجزئة الناشئة إضافة إلى سجل غير راسخ لاستقرار الأرباح.
انخفاض كبير في مستوى القروض المتعثرة بعد جهود التسوية المبذولة
ويعكس رفع التقييم الائتماني الأساسي (BCA) بشكل أساسي انخفاض حجم القروض المتعثرة من 11.2 في المائة خلال مارسر 2019 إلى 2.2 في المائة من إجمالي القروض خلال يونيو 2023، وتساوي هذه النسبة حاليا متوسط نسبة القروض المتعثرة في النظام المصرفي السعودي البالغة 2 في المائة.
ويعزى الحجم المرتفع للقروض المتعثرة القديمة بدرجة كبيرة إلى قطاع الشركات المتوسطة الحجم الذي واجه صعوبات بسبب ضعف ظروف التشغيل في السعودية خلال 2016 و 2017.
وكان هذا القطاع جزءا من السوق الذي تستهدفه الشركة الأم لبنك الخليج الدولي، A3، نظرة مستقبلية إيجابية، وتقييم ائتماني أساسي ba1) قبل 2016، ولكنه لم يعد جزءا أساسيا من استراتيجيته. وقد اتخذ البنك خطوات لتعزيز معايير الاكتتاب الخاصة به منذ أن تولى فريق إدارة جديد مهامه في 2016، ويتجلى ذلك في انخفاض القروض المتعثرة في المحفظة الجديدة.